Финансовая свобода и пассивный доход

Финансовая свобода — это когда у вас есть пассивный доход, при котором вы живете без ограничений. Ключевое слово — пассивный. Речь о деньгах, на которые вы не тратите силы и время — например, дивиденды по акциям и облигациям, проценты с депозита.

При финансовой свободе ваш пассивный доход позволяет:

1. Полноценно жить в желаемом стиле
2. Работать когда хочется, а не когда надо
3. Обеспечить поддержку родителям и детям
4. Жертвовать на благотворительность

Как формируется пассивный доход и финансовая свобода

Пассивный доход зависит от двух составляющих: общей стоимости собственного капитала и процента годовых. Собственный капитал — это все сбережения, которые работают на вас и дают какую-либо доходность. Доходность может быть разной — например, депозит дает 7%, облигации — 12%.

Когда вы определили свой желаемый ежемесячный пассивный доход, посчитайте: какого размера собственный капитал вам нужен и под какой процент он должен работать.

Далее разберем этапы пути к финансовой свободе.

Шаг 0: Рабство

При финансовом рабстве расходы превышают доходы, сумма долгов больше ежемесячного дохода. Человек зависит от финансовой поддержки семьи, друзей или банка.

Обратите внимание: величина дохода не имеет значения. Если человек зарабатывает 300 тысяч, а тратит вместе с кредитами 400 — это все равно финансовая яма. Успешные на вид люди с высоким доходом, квартирой и дорогой машиной на самом деле могут быть на этом этапе: весь их доход уходит на кредит по машине и ипотеку.

Шаг 1: Платежеспособность

Доходы выше расходов, а свободные деньги уходят на погашение долгов.

Шаг 2: Стабильность

Доходы покрывают расходы, формируется финансовая подушка безопасности. Закрыты все потребительские кредиты. Исключение — ипотека и образовательные кредиты, их мы считаем инвестициями.

Подушка безопасности — это сумма, которая позволит вам в случае непредвиденных обстоятельств (например, болезни или потери работы) прожить определенный период без дохода. Оптимально собирать подушку на год.

Чтобы посчитать сумму своей подушки безопасности на год, умножьте сумму среднего расхода в месяц на 12.

Шаг 3: Защита

Сформирована подушка безопасности, появились стартовый инвестиционный капитал и первый пассивный доход. Задолженность перед кредиторами если и есть, то управляемая — денег достаточно, чтобы погасить все долги разом.

Шаги к пассивному доходу

Шаг 4: безопасность

Пассивный доход покрывает текущие и плановые расходы. Работа работается для удовольствия, а не чтобы прожить.

Мы ориентируемся на следующую градацию соотношения активного и пассивного дохода в зависимости от возраста:

• до 35 лет: 80% — активный доход, 20% — пассивный.
• 35–55 лет: 50% — активный доход, 50% — пассивный.
• 55+ лет: 80% — пассивный доход, 20% — необязательный активный доход для удовольствия. Например, вознаграждение за прочитанную лекцию.

Шаг 5: Независимость

Пассивный доход обеспечивает желаемый уровень жизни. Можно позволить себе частые путешествия, дорогие вещи и другие привилегии богатых — в общем, жить, ни в чем себе не отказывая.

Шаг 6: Свобода

Вот и последний этап, к которому мы все стремимся. Пассивный доход закрывает базовые потребности, позволяет покупать предметы роскоши и заниматься благотворительностью.

Каким должен быть ваш собственный капитал прямо сейчас

Существует формула, чтобы посчитать, каким должен быть ваш собственный капитал: поделите ваш возраст на 10 и умножьте получившееся на сумму активного годового дохода.

Например, Александру 33 года, его активный доход 3,6 миллиона рублей в год. 3,3 × 3,6 млн = 11,9 млн рублей.

Итак, путь к финансовой свободе лежит через пассивный доход. И чем раньше он у вас появится, тем быстрее будет расти ваше финансовое благополучие! До скорых встреч в следующих статьях!